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莘县农商银行“订货贷”向广大批发商行业客户抛出“橄榄枝”

2019-11-15 16:55:39  点击:3263

为进一步加大对个体工商户的信贷支持,解决订单季资金短缺和融资困难的问题,新乡市农村商业银行于2019年8月制定并发布了《订单贷款》贷款管理办法。

9月20日,记者从访问中了解到,这一最新金融产品的推出给许多商家带来了方便,他们不再担心旺季订单频繁出现资金短缺。

商户:“订单贷款”使用起来太方便了

李红涛在2007年开始制造畅销产品。两年前,莘县惠鹊贸易有限公司注册成立。其主要业务是伊利乳鑫县北区代理商和汇源果汁鑫县代理商。它雇用了30多名员工,1900多平方米的仓库里整齐地堆满了货物。

今年三月,一位游客来到李红涛的办公室。她是新乡农村商业银行客户经理伯林迪。然而,双方的第一次交流是“不友好的”。尽管他们对金融业务和服务了解很多,但李红涛拒绝了。谈到当时的情况,李红涛笑着说,以前的印象是不找关系就去银行贷款是不可能的,手续比较麻烦,所以我觉得我做不到。

没想到,没过多久,布林德又来了。经过仔细的沟通,李红涛终于消除了他的疑虑。他说,他的资金使用是季节性的,如果他需要,他通常会向亲戚朋友借钱,支付利息,还欠人情。然而,使用农业商业银行的“订单贷款”确实非常方便。工作人员来到银行,只提供基本信息。他一去银行,相关手续就办完了,7月份他得到了100万元的贷款。

李红涛表示,“订单贷款”非常灵活,不需要支付更多利息。这真的很方便。新乡农村商业银行支持中小企业发展,体现了一种社会责任。希望更多、更好、更方便的金融产品出现,帮助企业赢得更多商机。

谈到“订单贷款”,新乡浩强食品部经理张建华也有同感,因为这款金融产品也为他提供了很大的帮助。“我以前从未从银行借过钱,因为向别人索要礼物既困难又重要。现在我可以用手机银行办理贷款和还款了,这太方便了,也不用担心。”只要有足够的资金,他将扩大业务规模,并接管更多的市场。

对此,布林德说,她将尽快向总部提出申请,以创造更多的产品来满足广大客户的不同需求。

产品:主要面向批发商和其他实体经济

根据《订购贷款(Ordining Loan)》贷款管理办法,“订购贷款”是指批发零售等从事商品流通贸易的个体工商户为满足品牌代理、旺季订购和季节性交易的资金需求而发放的人民币贷款。

这个产品这么“方便”,应该怎么处理?Blindie表示,“总量控制、按需借款、灵活方法”的原则适用于“订单贷款”,只要符合相关条件,就可以适用。

“订单贷款”贷款金额根据借款人的信用状况、业务规模、贷款用途、还款能力、订单资金需求等因素合理确定,适用金额为10万元(不含)至200万元(含),最高不超过300万元。根据借款人家庭的净资产、收入水平和综合还款能力,可以采用多种方式。如采用家庭银行模式办理,借款人核心家庭成员应签署并保证。除借款人配偶外,其至少一名家庭成员应具有完全民事行为能力。采用第三方担保的,担保人应当是同等实力的商业人士,具有完全的民事行为能力、良好的信用、担保资格和担保能力、良好的赔偿意愿、信用等级在(含)以上。贷款金额在100万元以上的,原则上以抵押方式进行。

实践:全面实施“易得信贷”

新乡农村商业银行通过对辖区内基础客户和行业客户进行细分,研究基础客户和行业客户的经营和需求特点,设计了配套金融产品,形成了符合自身实际情况的营销策略。

据报道,新乡市农村商业银行已经实施了“易贷”和“125”责任制。“1”是指“集中精力一次性做好工作”,落实“五个一”、一份通知、一份材料、一份呈文、一份签名和一份回执。“2”是指优化贷款申请、调查、审批、签约和贷款平行发放流程,减少五个环节到两个环节,实施网上贷款申请,减少客户提交材料的耗时环节,允许更多信息出行,减少出行人数。“5”是指实行有时限的承诺制度。他们为处理贷款制作了一份“清晰的文件”,一次性告知客户信贷处理流程、时限和所需信息。他们公开承诺在报告提交之日起5个工作日内严格控制贷款办理时间。他们还主动引导、解释和与客户沟通,以便他们知道如何做,双向努力,并确保客户能够方便地申请贷款。

新乡农村商业银行也创新实施了信贷“30大品牌”项目。全面推广“信用E”、“信用卢丹惠农”、“支农”、“商誉贷款”、“社会保障卡特快贷款”、“订单贷款”等特色信贷产品。它为不同级别和需求的客户量身定制信贷产品,以实现客户信贷需求的全面覆盖。通过优化“我的客户平台”系统,本行建立了客户信息电子档案,实现了大数据精准营销。它已经为210,000个家庭建立了卡片,并为全县940,000人建立了大数据信息文件。与此同时,本行依托网上数据和社会保障卡信息采集,以集中评估为手段,以“信用e”为突破口,围绕存款托收、社会保障卡发行、智能电子营销、卡转换等重点零售业务开展了“全村信用”活动。银行为其管辖范围内的农民建立了100%的档案,为有效借款人建立了100%的信贷。截至8月底,建成信用村174个,信用户7806户,总金额4.38亿元。

目前,新乡农村商业银行已全面开通三条贷款受理渠道:“客户经理直接受理微信贷款申请受理热线”在村办、广场等拥挤区域,广泛宣传和宣传客户经理的联系方式、服务范围、微信号等信息。依托官方微信公众号平台,开发微信贷款申请功能,实时响应客户7×24小时贷款申请需求。71119贷款受理热线将在2小时内开通,3个工作日内完成,以确保热线的受理率和处理效率。

通过发展基础客户和行业客户营销,客户关系的基础得到进一步巩固。通过实施个性化差异化营销策略,形成稳定的高质量客户群,形成成熟的零售营销体系。通过科技和产品创新,建立了信贷业务“线上线下”两线发展模式……这些有效措施为新乡农村商业银行的持续健康发展奠定了基础。(记者蒋洪超)

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